Többször írtam már a háztartási napló vezetésének hasznáról, és azt is megemlítettem, milyen jó, ha van költségvetésed. A kettő ugyanis egy kézben jár.
Mivel gyanítom, hogy még sosem csináltál költségvetést, ezért most egy többalkalmas „minitanfolyamon” megmutatom, hogy hogyan praktikus csinálni. Ez, amit leírok, az én módszerem, lehet, hogy találsz ennél jobbat is, vagy te magad ki tudsz találni egy jobbat. Akár így, akár úgy, a lényeg azonban az, hogy csináld!
A költségvetést nem egy délután alatt kell összerántani, nem is lenne rá elég annyi idő, már csak azért sem, mert ahogy írtam, nagy valószínűséggel még soha nem csináltál semmi ilyesmit. Ezért már ma, december 1-én elkezdjük összerakni, így van kb. 4 hetünk arra, hogy elkészüljünk vele. De ha kicsit átnyúlik januárra, az sem baj. Persze nem kell 4 héten keresztül minden nap ezzel bajlódni. Ezzel a kis sorozattal, ami ma kezdődik, afféle sorvezetőt adok neked, hogy milyen sorrendben, mit írj be a 2015-ös költségvetésedbe. Minden posztban egy kicsivel közelebb érünk a célhoz: a jövő évi pénzügyi tervedhez.
Jövőre pedig ennél sokkal-sokkal kevesebb idő is elég lesz, hiszen a vázat elkészítjük most. Jöjjön tehát az első lecke, de még előtte egy technikai jótanács: én nem bonyolítom túl a dolgot, sima, mezei exceltáblát használok mind a költségvetésem, mind a háztartási naplóm számára. 100%-ban személyre szabható, szabadon bővíthető, a képletezésnek/makrózásnak/grafikonozásnak pedig csak a fantáziád és az exceltábla-tologató tudásod szab határt. Ettől függetlenül, a költségvetésed elkészítheted egy kockásfüzetben is, vagy választhatsz valamilyen netes vagy mobilos alkalmazást, de ebben az esetben figyelemmel kell lenned arra, hogy azok nem annyira a te élethelyzetedre szabhatók, mint egy excel, vagy a személyreszabhatóságért külön fizetni kell.
Még egy megjegyzés: ez a sorozat a kezdőknek készült. Olyan kezdőknek, akiknek valószínűleg (sajnos) nincs túl sok megtakarításuk, így azok kezelésére csak érintőlegesen térünk ki ebben a részben (inkább csak számba vesszük őket). Ha komoly portfóliód van, akkor fordulj pénzügyi szakértőkhöz. Itt és most a havi rendszeresen érkező bevételeket és kiadásokat próbáljuk valamiféle keretbe foglalni úgy, hogy lehetőleg fussa egy kis megtakarításra is. Lehetnek köztetek olyanok is, akik felháborodnak azon, hogy nekik be kellene írniuk a nyaralási költségeket, miközben már évek óta nem telik rá. A megoldás - már ami a költségvetés-készítő részét illeti - egyszerű: a rád nem vonatkozó vagy nem értelmezhető részeket ugord át! Próbáltam minden élethelyzetre jó listát összerakni, így abban bizony vannak olyan részek is, amik az olyan "gazdag" emberek számára kitölthetőek csak, akiknek jut nyaralásra is.
1. alkalom: A bevételek és megtakarítások